Ved at betale ekstra på tidspunktet for lukning kan du muligvis reducere renten på dit lån – eller “buy-down” din rente. Buydown kan påvirke din rente midlertidigt eller permanent med brug af rabat point.
Midlertidigt Buydowns
Låntagerne betaler renter på forhånd at reducere renten på lånet i de første 2 eller 3 år af lånet. En fælles type af midlertidig buydown er den “3-2-1 buydown” som sænker udlånsrenten med 3% det første år, 2% det andet år, og 1% det tredje år. Den primære fordel ved en midlertidig buydown er, at låntager kan være i stand til at kvalificere sig til et større lån med det første år reduceret sats, og hvis låntager forventer hans eller hendes indtægt til at stige, så de større fremtidige betalinger kan ikke være et problem med kviklån.
Permanent Buydowns
Låntagere kan betale for “rabat point” at reducere renten på lånet liv. Et rabat er svarende til 1% af lånebeløbet, for eksempel, med en 100.000 lån, en rabat punkt ville koste 1000. Det kræver som regel 4-6 rabat point til at sænke hastigheden med en fuld procentpoint. Dette kan være en effektiv måde at spare dig penge, men det afhænger af hvor lang tid det tager at få dækket udgifterne til rabat point. For at se, om dette vil gøre “cent” for dig, skal du overveje følgende eksempel:
En 100.000, 30-årigt realkreditlån med 0 rabat punkter vil have en på 7,5% – resulterer i en månedlig betaling af 699.21. Eller långiver foreslår du køber 2 rabat point og hastigheden vil være reduceret halv procent til 7,0%. Denne indstilling, rabat point koster $2000, og den månedlige betaling Hurtigudbetaling.dk vil være 665.30. Dette ville spare 33.91 hver måned. Opdele omkostningerne ved rabat punkter af besparelser hver måned og det viser, at det vil tage 59 måneder for at break-even for omkostningerne ved punkterne. Hvis du holder ejendommen i 5 år eller mere, så ville det være en god mulighed.
Discount punkter og buydowns kan være en god måde at spare penge- men gør dit hjemmearbejde for at se, at det giver penge for dig, ikke bare dine lån officer.